国务院日前公布《机动车交通事故责任强制保险条例》,规定车主必须购买机动车交通事故责任强制保险。中国保监会昨天表示,强制险的费率将比原商业性第三者责任险有所提高。

今天上午,中央财经大学保险系主任郝演苏告诉记者,《强制三者险条例》不具有可操作性,官方对什么是强制第三者责任了解的不太清楚,有关的内容也存在问题。
问题一:保险费率制定矛盾

《机动车交通事故责任强制保险条例》已于今年3月1日国务院第127次常务会议通过,并于昨天正式对外公布,自2006年7月1日起施行。机动车所有人要在《条例》施行之日起3个月内,投保机动车交通事故责任强制保险。也就是说,车主必须投保,由保险公司承担交通事故造成的人身伤亡、财产损失。

按照第6条的解释,保监会审批的是各家保险公司不同的保单,费率就会出现差异。然而,第22条规定,强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。也就是统一的条款和费率,就没有必要审批,政府制定一个限额就成了。

该《条例》的出现,将可能导致保险费率上涨。根据《条例》的规定,机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。而保监会可以要求或者允许保险公司相应调整保险费率。

问题二:保险责任划分不明

至于费率如何调整,上海保险同业公会有关人士昨天向上海东方早报记者表示,还需等待保监会出台具体细则。不过,涨价似乎不可避免。保监会有关负责人昨天表示,自2004年5月1日起,涉及交通事故赔偿的法律环境发生了较大改变。除《道路交通安全法》第七十六条规定使机动车交通事故责任强制保险的赔付范围扩大外,最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》也提高了人身损害赔偿标准,这两个法律文件的同时实施,使保险赔付成本上升。

由于责任限额是有限的,商业第三者保险不能取消。如果司机购买了两种三者险,发生事故之后,在没有出现先行赔付的情况下,是应该先用强制险赔还是商业三者险赔?因此,应该划分责任,按比例赔偿,哪些责任属于强制三者险应该赔偿的,哪些责任应由商业三者险赔偿。

而即将实施的《条例》规定,机动车交通事故责任强制保险保费的一部分,将用于组建社会救助基金。保监会昨天公开表示,这些因素都将导致强制险的费率比原商业性三者险有所提高。不过,目前尚不清楚新强制险的费用大概会涨多少。第一个不确定因素是,目前保监会尚未明确强制险的保额是4万元还是多少。

问题三:“中资”说法欠妥

上海保险业人士称,上海已于去年4月1日起,在全国率先实行机动车责任险强制保险制度,当时确定的强制险保额是4万元。而基准保费根据车型而定,例如6座以下的客车费率为1300多元,根据出险状况等进行浮动。

第5条规定,中资保险公司经保监会批准可以经营强制保险业务。目前,外资保险已享受国民待遇,这种说法欠妥。

业内人士称,由于上海是最早试行强制险的地区,预计保监会会参考上海的情况,确定强制险的保额。而且,根据过去的有关数据,85%的车险事故赔偿在4万元之内,因此预计保监会即将出台的强制险的保额和保费水平和目前上海实施的情况不会相去太远。

问题四:办理容易引起扎堆

除了强制险之外,用户一般还需要购买补充的商业性第三者责任险。根据上海的情况,商业性第三者责任险也基准统一,其保额分四档:10万元、20万元、50万元和100万元,每档费率以15%的比例递增。假设某6座以下的客车购买10万元保额的保单费率为1560元,则该车辆若购买20万元保额的保单费率相应提高15%,至1794元。

第44条规定,本条例实行前,已经投保商业性机动车第三者责任保险的机动车所有人、管理人,投保强制保险的,可以自本条例实施之日起三个月内,将商业保险合同变更为强制保险合同。

威尼斯官网,其含义可以理解为取消商业第三者责任险,如果取消,强制险的保额是否能满足所有人的要求。同时,该条款在操作时也很难,“三个月之内办理”对消费者、管理者来说都会造成很大麻烦。

前景预期

不影响商业三者险

今天上午,中央财经大学保险系郝演苏教授说,强制三者险的出台对商业三者险不会造成影响,因为这属于两个不同概念。但如果强制三者险的保额定得比较高,就会使很多人不选择商业三者险。但保额应该定得不高,在5万元比较合适,主要满足低端需求,因为如果保额高,对购买中低档车的老百姓就不利了。

《强制三者险条例》关键条款

第6条强制保险的保险条款和保险费率,应当报送保监会审批。保监会按照强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。

第20条被保险机动车发生道路交通事故造成受害人人身伤亡的,由保险公司在强制保险责任限额范围内予以赔偿。

新闻源起

强制三者险条例昨日上网公示

机动车无责要赔 人身伤亡先行赔付

本报讯昨天,《机动车第三者责任强制保险条例》公布,并向社会公开征集意见。自去年5月1日《道路交通安全法》开始实施后,法条中明确提出的国家实行机动车第三者责任强制保险制度,设立道路交通事故社会救助基金却始终没有相关措施出台。而此条例的出台,将有望解决无责任事故机动车赔偿及保险公司能否拒绝赔偿等引起普遍关注的问题。

《条例》规定,强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。在强制保险责任限额内优先对人身伤亡进行赔偿。强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院农业主管部门规定。这样,在高速路上出现多车相撞等事故时,人身伤亡的赔偿将优先考虑。

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